Взыскание задолженности

Коллекторы и их услуги

Коллектор (collection – собирание) – лицо (юридическое, часто и физическое), профессионально занимающееся взысканием задолженностей других лиц. Целью коллектора является возврат денег должником (неплательщиком). Используются различные методы давления на него, но лишь законные!

Коллекторские услуги – многоаспектны, включают экономические, юридические, психологические, этические и другие аспекты. К услуге обращаются чаще предприятия ЖКХ (неуплата услуг квартиросъемщиком), матери-одиночки (алименты) и исполнители неоплаченных работ по заказам фирм, организаций. На долговом рынке (есть и такой) коллекторские агентства часто используют механизм досудебного соглашения (возвращения долгов).

Виды и правовые основы коллекторских услуг

Коллекторы принимают «в работу» любые задолженности, при взыскании используют релевантные правовые инструменты. Нельзя, например, наложить арест на имущество лица-должника, без правовой основы. Крайняя форма – обращение в суд. После исчерпания все иных урегулирующих механизмов.

В зависимости от ряда факторов (предыстория долга, величина задолженности и т.п.) процесс и сроки взыскания меняются. Обычно разделяют дебиторскую и иную задолженность (например, долг по кредиту), задолженность бизнес-структур и ИЧП, частные взаимоотношения двух физлиц и др.

Основные правовые услуги коллектора:

• оценка и выкуп долгов (долговых расписок);

• досудебное урегулирование;

• судебное регулирование и сопровождение.

С коллекторским агентством следует иметь договор агентирования или переуступки долга.

Основные этапы (взыскания)

К ним относятся:

• скоринг–анализ (идентификация мер, ресурсов, применимых к должнику);

• юридическое воздействие на должника (ему направляется от заказчика через коллектора претензия, где описывается «перспектива» роста долга при неуплате);

• применение жестких мер взыскания (например, психологическое воздействие);

• юридическое взыскание (взыскание в порядке принудительном, через суд, Госнадзор, Госконтроль);

• уголовное преследование (наиболее «серьезный» метод);

• банкротство (стимулирует также работу компании).

Взыскание дебиторской задолженности

Дебиторская (иначе, - просроченная) задолженность – это невыплаты должника по долгу (в договорные сроки). Как в денежных, так и в материальных (нематериальных) активах. Обычно, возникают при совместной финансово-хозяйственной деятельности должника и кредитора. Например, при предоставлении услуг (товаров) в кредит, аренде, подряду. Невозврат долга уменьшает в бухгалтерской отчетности предприятия его оборотные средства, снижает платежеспособность.

Возникновение дебиторской задолженности возможна и в результате сознательного уклонения от выполнения условий договора контрагентом. Частая ситуация: должник хочет оплатить «просрочку», но требует отсрочку. Реже ситуация (наиболее неблагоприятная для должника) – банкротство. Процесс возврата при банкротстве затягивается, по суду может быть лишь компенсация. Для предприятия большой дебиторский долг ухудшает финансовую самостоятельность предприятия, снижает деловую репутацию. Поэтому бухгалтерия отслеживает оплату счетов, контактирует с должником, анализирует бухгалтерские документы, извещает руководство, обращается к юристам.

Взыскание просроченной задолженности

Просроченный долг (непогашенная задолженность) может встретиться и у больших, и у средних (малых) фирм. Бывает и просроченная задолженность по судебному иску (по решению суда). Взыскать такую задолженность – задача сложная, требующая различных методов и усилий. Если взыскание осуществлено эффективно, например, на ранней стадии («предкризисной»), то возможна стабилизация финансового состояния, платежеспособности предприятия. «Замаячила» задолженность – заняться сразу же: обратиться к юристам-профессионалам. Запрещается по закону «давить» на должника, давать неправильную информацию, отказывать ему в правильной информации (например, предоставлении документов касательно характера долга и требований, разглашать коммерческие сведения).